2016年恰逢《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年。回想近十年来，浦发银行上海分行在反洗钱监管部门和总行双重监管和领导下，始终肩负反洗钱工作的责任感和使命感，反洗钱工作经历了历史性突破，从无到有、从单一到全面，成绩显著。藉此从全面风险管理的角度，回顾该分行十年来反洗钱前进历程，展望下阶段反洗钱工作规划。
一、回顾浦发银行十年反洗钱工作历程
(一)推进反洗钱制度的立与行，奠定工作基础
浦发银行秉承内控先行，制定并修订形成包括《上海浦东发展银行反洗钱管理办法》、《上海浦东发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《上海浦东发展银行大额交易和可疑交易报告管理制度》、《上海浦东发展银行客户洗钱风险评级管理办法》、《上海浦东发展银行反洗钱保密工作管理办法》、《上海浦东发展银行反洗钱工作考核管理办法(B/0)》等大量细化的内部规章制度，涵盖反洗钱法律法规要求商业银行必须履行的各项反洗钱职责。
该分行注重反洗钱制度的合规性同时，配套落实多维度措施，确保反洗钱制度行之有效。一是提升实用性，反洗钱制度的载体有管理办法、实施细则、操作手册等，能够有针对性地满足不同条线、岗位人员需要；二是加大系统性，反洗钱制度包括内部检查制度、内部审计制度、绩效考核制度等，发挥激励约束机制的指挥棒作用；三是维护效力性，该分行定期梳理反洗钱制度。
(二)凝聚反洗钱工作合力，明晰管理职责
该分行以全面合规风险管理为目标，以有效融入业务经营管理为中心，以合规风险管理的基本原则为依据，构建了反洗钱合规管理的矩阵式组织架构，提高了各部门预防洗钱犯罪的积极性和主动性，为打击洗钱和恐怖融资提供了有力的组织体系保障。该分行基本形成“分行法律合规牵头、各条线组织落实、分支行分级联动”反洗钱组织架构。在分行层面，分行法律合规部负责牵头组织和管理分行反洗钱工作，分行各业务职能部门分别在各自条线范围内监督和落实各项反洗钱工作，支行反洗钱工作延伸至业务一线。在分支机构中，建立“分行(支行)反洗钱工作小组”，根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，明确工作小组组长由分行(支行)一把手担任，对反洗钱制度的有效实施负责。
该分行努力实践摸索，建立了分行(支行)反洗钱工作小组四项管理机制:定期会议机制、记录机制、反应机制、报告机制，保障和促进反洗钱工作小组实施长效管理。
(三)及时聚焦洗钱高风险领域，取得突破性进展
在反洗钱监管部门督导和总行帮助下，该分行坚持将洗钱风险重点问题摆在优先地位，显著提升了及时预防、识别、报告洗钱高风险业务的意识和技能。
1.再造反洗钱工作流程，全面实现反洗钱集中监测机制。2015年，根据总行统一部署，该分行圆满实现反洗钱机制重大改革之一——推行反洗钱集中监测机制，将原分散在网点的可疑交易甄别上报工作集中至该分行法律合规部专业团队处理。该分行新增配置集中监测人员9人，全面集中170余家网点作业，人员到位率和集中作业率均达100％。与此同时，集中监测的积极成效逐步呈现，可疑交易数据分析深度显著提高，反洗钱集中监测工作质量居总行每季度评价前三位；甄别工作要求的传导半径缩小、响应速度明显提高；利用直通车、跨行案例协查等机制，前台后台反洗钱工作职责更加清晰。反洗钱集中监测以来，发现并上报了多起涉嫌非法集资、电信诈骗的可疑交易报告，并相应采取提高客户洗钱风险等级、账户控制等合理防范措施。
2.尽职履责，探索自贸区“三反”工作机制。该分行紧密结合反洗钱监管精神，注重风险审慎原则，制定《上海浦东发展银行上海分行中国(上海)自由贸易试验区反洗钱和反恐怖融资工作管理办法(暂行)》，明确自贸区反洗钱管理组织架构、强化FT客户尽职调查、建立风险客户退出机制、集中处理自贸业务可疑交易报告、加强自贸业务金融制裁管理、动态落实客户洗钱等级评定和调整、落实自贸反洗钱宣传培训等多项措施；该分行10余项自贸相关业务管理办法、运营操作规程等主动嵌入反洗钱要求。该分行能主动整改和落实反洗钱监管部门有关自贸反洗钱非现场监管走访意见，并及时完善补充相应的反洗钱制度。新增一名专职自贸业务反洗钱管理人员，充实反洗钱管理力量。该分行在大力支持自贸区业务建设同时，切实防范可能存在的洗钱风险。前期，该分行发现一自贸客户H公司办理的转口贸易付汇业务明显异常，在向出口商付汇人民币逾1亿元后的半年未按照合同收到进口商货款。该分行立即启动加强型尽职调查，发现H公司在工商网站最新显示为清算备案阶段、H公司解释未按时收汇的原因不合常理、H公司资金来源交易对手存在结算性地下钱庄洗钱嫌疑等可疑点，判断H公司以转口贸易为通道进行非法跨境转移资金。该分行及时上报反洗钱重点可疑报告，同时向网点作出风险提示。
3.主动调整，构建全新的客户洗钱风险等级评定机制。该分行全力推进新的客户洗钱风险评级管理办法、操作规程落地，结合该分行实际，设计符合洗钱风险防范和基层运作的工作流程，互相配合和牵制。此外，明确高风险客户的强化措施，包括限制通过非面对面方式办理业务的交易方式、交易规模、业务类型，强化对客户的尽职调查等，有效利用反洗钱资源。
4.整章建制，夯实反洗钱管理新领域的基础。该分行认真学习反洗钱监管部门有关建立中国(上海)自由贸易试验区有关创新业务洗钱风险评估制度的工作要求，快速响应，实施《上海浦东发展银行产品洗钱风险评估管理暂行规程》工作要求，将此工作精神延伸到该行所有新业务，探索实践对创新业务或产品服务的洗钱风险评估机制，受到监管部门好评。此外，进一步加强高风险业务的防范措施，促进业务经营与风险防范协调发展。
(四)搭建有效的反洗钱系统功能，提升监测水平和监测效率
该分行紧跟反洗钱监管部门要求，多年来持之以恒地推进三大反洗钱系统的建设和完善，全面实现反洗钱系统化、制度化、可控化、规范化。
1.反洗钱工作平台实施反洗钱可疑交易自主监测模型，按照“案例特征化”、“特征指标化”、“指标模型化”设计思路，研究提炼监测指标，组合形成监控模型，形成了覆盖对公、个人、电子银行、银行卡、国际业务、离岸业务等主要业务领域的异常交易监测指标体系，提高监测分析的信息化和智能化程度，为支持反洗钱监测发挥了独特作用。同时，严格落实“业务创新、科技支撑”工作要求，多年来相关业务部门和基层坚持执行反洗钱工作平台功能完善的预警和报告机制。
2.构建符合中国人民银行《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》要求的客户洗钱风险等级评定系统和模式，因地制宜地设计由运营部门、业务部门和合规部门共同参与的客户洗钱风险评级工作机制，充分发挥基层一线在了解客户方面的基础作用；在总行关心和帮助下，该分行齐心协力，提前半年圆满完成小计630余万户存量及新增客户的洗钱风险评级工作。客户洗钱风险等级评定系统运行近两年来，尤其在动态监测高风险客户和实时维护洗钱高风险事件方面，充分体现反洗钱监管部门倡导的加大信息科技投入、提高反洗钱管理效率的助力效应。
3.运用金融制裁名单监测系统，以实时监测和日终批量监测两种监测模式，对业务系统业务进行监测，便于各网点和相关业务部门快速、准确查询有关制裁名单信息，有效落实监管机构有关反洗钱、反恐融资文件要求，抵御跨境业务可能存在的洗钱风险。
(五)培养反洗钱人员队伍，保障可持续发展
打造一批具备反洗钱意识、业务知识熟练的反洗钱专兼职人员，以人员的有效配置和整体素质的提升是该分行反洗钱工作深入推进的抓手之一。多年来，该分行积极组织参与反洗钱监管部门和总行组织的分层次培训座谈、调研和专题研究、反洗钱宣传等，持续性地推动反洗钱人才队伍建设。目前，该分行已经建立了一支专业化反洗钱专兼职人员队伍。
1.反洗钱专职人员队伍不断壮大，已经配置10名反洗钱专职人员；认真选配人员，将一些综合素质较高、业务能力较强、相对年轻的人员安排在反洗钱工作岗位上，反洗钱专职人员平均年龄36岁、人均金融行业工作时间12年。
2.反洗钱系统兼职人员约1300人次，分布于分行公司业务、贸易结算、零售业务、运营管理等业务部门，以及各网点营销和运营人员，将反洗钱管理有效延伸到了业务一线。该分行历年组织人员参加行内外反洗钱培训。明确全员每年参与反洗钱培训，近五年来累计组织3300余场次、受训人员近4.6万人次；小计1100余名中高级管理人员和员工通过中国人民银行反洗钱岗位准入培训。
二、站在新起点，描绘下阶段反洗钱工作蓝图
成绩代表过去，该分行清醒地认识到当前反洗钱工作的内涵、重心和方法都发生着根本性调整，洗钱活动也日趋严重性、专业性、复杂性、多样性。面对反洗钱工作新形势和新任务，展望浦发银行打造高绩效全能型银行集团战略目标的愿景，该分行深刻体会到未雨绸缪今后一个阶段的反洗钱工作是必须思考的重要问题。该分行将继续以各项反洗钱监管要求为指引，严格落实总行反洗钱规章制度要求，坚持以“风险为本”为核心，积极迎接反洗钱工作新挑战、主动推动反洗钱重点领域的转型工作，加强深化反洗钱内控体系的系统化和标准化管理，进一步推动该分行反洗钱工作在新的十年起点上再上新台阶。
(一)坚持“风险为本”为核心，编制反洗钱工作发展规划
该分行将进一步适应和准确领悟“风险为本”内涵和逻辑结构，有的放矢以提高反洗钱体系有效性作为制定规章制度的目标和衡量执行效果的标准。首先，进一步完善反洗钱规章制度体系，以风险管理为着力点，注重前期识别、预警和控制风险，按照反洗钱监管部门规定的全面、审慎、有效的内控监管原则，建立健全反洗钱制度。其次，进一步推行全面风险评估机制，建立先评估后实施的工作模式，全面评价产品设计、合规审查、尽职调查、风险管理以及制度执行的效果，确保准确反映该分行自身存在的洗钱风险状况。最后，进一步增加反洗钱监测和联动机制。面对“大数据”时代，不断优化和创新可疑交易监测分析策略和方法，建立各系统间多方位、多角度的信息检索汇总共享功能，整体联动协调多部门实时监控重点可疑客户。
(二)迎接新挑战，积极应对自贸区洗钱风险
面对中国顺应全球经贸发展新趋势，随着我国境内设立的上海、广东、天津、福建等四个自由贸易区的重点国家战略实现，该分行立足于全国改革开放前沿的上海，将继续大力支持自贸区建设、切实防范自贸区洗钱风险。健全自贸反洗钱组织体系，增强相关部门的组织协调功能、责任意识；探索自贸客户和自贸交易的风险量化机制，优化基于目前反洗钱可疑自主监测规则的自贸风险测量模型，尽可能降低“固有风险”比重，使“剩余风险”降低到最低点；构建融合多系统数据的自贸客户信息数据库，推动可疑交易数据挖掘工作、高风险客户甄别监测工作、账户管理等，增强自贸客户的透明度。
(三)调整工作思路，抓好反洗钱重点领域的转型工作
进一步扎实推进可疑交易集中监测机制。优化分支行可疑交易和可疑行为的预警分析上报流程，积极推进反洗钱成果的二次利用，充分发挥反洗钱集中监测人员的效用，提升专业分析技能；推进客户洗钱风险评级工作，健全以客户为中心的反洗钱风险管理机制和流程控制措施，加强信息的统筹研判；完善反洗钱工作组织机制，随着反洗钱工作进入深水区，工作复杂性和交叉程度日益提高，增强分行支行反洗钱工作小组各部门“各司其职、分工把关、有机互补”合作。
(四)强基固本，深化反洗钱基础建设
进一步完善高风险领域的反洗钱规章制度建设，加强高风险客户、贸易洗钱、非法现金交易、跨境非法资金流动等管理；继续以提升反洗钱信息科技功能为重要抓手，加强系统运用；继续提高全员反洗钱意识，共同构筑反洗钱防线。
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