正处于花样年华的大学生，因身背数十万元欠款而选择自杀。近日，发生在邻省河南的一起悲剧事件，让“校园贷”成为热门话题。
这些名目不同、花样繁多的校园贷款，几乎都声称帮助大学生“花明天的钱，圆今天的梦”。记者在持续多日的调查走访中发现，聊城一些大学生对“校园贷”也不陌生，很多人都有使用“校园贷”进行分期消费的经历。甚至，还有一些人以此为业，当做赚钱的“兼职”。
“校园贷”的提供者是谁？大学生通过这种方式借来的钱都用来做什么？“校园贷”看似快捷方便的背后，隐藏着什么样的利润途径？游离在金融监管之外，“校园贷”又有什么样的风险？
连日来，记者深入水城部分高校，同时联系到从业人士和金融监管部门，试图揭开“校园贷”背后隐藏着的利益链。
现状：
“校园贷”广告深入大学生活
“0担保、0首付”“首次500内免息、最高3000提现”“iPhone6 Plus 16G，月供270元”……4月8日，在聊城某高校校园里，几处小广告云集的宣传栏里，这样的广告整齐地贴在显眼的位置，吸引了不少学生的目光。
在一家职业院校，餐厅外的布告栏上，一则新近张贴的校园贷款广告很是明显，不仅宣称“强强联合，分期有礼”，还留下了“推荐者”的电话和QQ。
同样的广告，在同样的时间也出现在了某独立学院。除了推荐者的联系方式之外，整幅广告海报一模一样。某高校一位刘同学说，这类广告集中在四个地方出现，餐厅外、水房边、提款机旁和宿舍楼内的公共卫生间。
在一处布告栏里，因更换频繁，广告已经有厚厚一层，记者发现其中不乏“校园贷”的海报。一位知情者告诉记者，“他们（指贴广告的人）之间也有竞争，所以类似的广告贴上不久就会被覆盖。但不管走到哪儿，只要是人流量大的地方，这些广告就不会间断。”
这些还没有固定收入来源的年轻人，正越来越多地受到影响。不管是专门针对学生的分期购物网站，还是号称“扫码取钱，极速到账”的信贷业务，记者在调查中发现，尝试过此类信用贷款的在校大学生不在少数。
不仅如此，记者注意到，不少广告在发布贷款内容的同时，也会留有“校园代理人”的QQ和发布“招聘校园代理兼职”的广告。据了解，作为校园代理的学生，以此为生财之道，介绍成一个学生客户，便可以拿到若干返点。
调查：
三种平台是“校园贷”主要提供者
铺天盖地的广告，到底是什么人在提供？记者在调查中了解到，随着大学生消费需求的旺盛，越来越多的人开始进入这一市场。目前，“校园贷”的提供者主要有三种类型：分期购物平台、P2P贷款以及部分电商。
分期购物平台主要吸引大学生在平台上贷款分期购物消费，有些提供较低额度的现金提现。在他们的主打产品中，苹果手机和电脑出现频率最高。
P2P贷款方面，则主要宣称用于助学、创业、消费等。在聊城某高校，一款“校园贷”产品就声称“最高5000元最快5秒到账”，帮助大学生去购物、旅行、约会。
除此之外，一些传统电商平台也在涉足这一领域。一些大学生告诉记者，淘宝“蚂蚁花呗”、京东“白条”等电商提供的购物信贷服务，也很受欢迎。
“现在大学生人手一部智能手机，一些人都不用通过看广告就能自己‘办贷款’。”一名大学生在采访中提到，一些线上的APP，也在做着同样的生意。
按照他的指引，记者用安卓手机和苹果手机都试验了一下，打开苹果商店或安卓应用，输入“校园贷”关键词，相关手机应用就会弹出不少。而在58同城等一些网站上，大学生贷款的广告也是琳琅满目。
这些APP，贷款几乎“无门槛”，只需要提供邮箱或手机号，就能成功注册。一些APP称只要填写身份证号、学号、在读院校专业、毕业时间和所住宿舍，以及一张银行卡号，几分钟内就能审核通过。
在百度搜索中输入“校园贷”，排名靠前的一家校园贷款平台的页面上显示，平台申请人数超过88万人，并滚动显示借款人、借款人学校及借款金额等信息，借款额度多在10000元左右。
案例：
利滚利无力偿还被持续追债
采访中，记者联系到一名“校园代理人”。这名同学仍然大学在读，他说可以帮记者办理各种分期贷款及购物。
记者表示想办理iPhone6s Plus（16G）的分期，并且不想让家人知道。这名“代理人”表示，只需填一张申请表和身份证，就可以办理分期，并且给记者推荐了24个月每个月270元的业务。这样算来，比市场价格5300元-5800元高出不少。
当记者表示不光想买手机，还急需现金时，对方表示，现金也可以办理，1500元六个月免息，3000元以上则需要身份证和学生证，并提供一张银行卡。如果顺利通过审核的话，第二天钱就可以打到银行卡上。
这名同学表示，他办理的贷款不扣手续费，他们的“工资”由公司按月发放。记者表示，万一不能按时还款会不会被告知家人时，对方明确表示不会，称公司只是会派人催款。
在和记者沟通的过程中，这名“代理人”说大部分学生的贷款，主要用于购买电子产品。而能满足部分大学生超前消费的需求，或许是“校园贷”与大学生一拍即合的关键原因。
吴棣（化名）是我市某高校大三学生，小吴表示，自己并未尝试过“校园贷”，但身边不乏“校园贷”的尝试者。“主要是买手机和电脑，分期每个月还得不多，生活费里省省就有了，品牌手机也有面子。”至于万一还不上怎么办，小吴表示，“借借或者自己想别的办法呗。”同时他也表示，几乎很少人会跟家里摊牌。
对于还未树立起正确消费观的大学生来说，危机就隐藏在盲目的消费中。记者在采访中接触到了这样一个真实的案例：聊城某高校学生李力（化名），最近一段时间饱受追债困扰。他借了3000元的“校园贷”，分期每个月还300元，分12个月，一年内还清。实际换算下来，他付出的利息，要远远高于法律规定的“不超过银行利率四倍”的标准。
李力在还了七个月之后，无力偿还剩余的欠款，现在利滚利已经到了4000多元。因为没有按时还款，说话蛮横还文着身的“催债人员”曾找到李力所在院系的办公室，公然吵闹要债，对李力的生活和学习造成了严重的干扰。
提醒：
“校园贷”钻监管空子打法律擦边球
我市一家高校某学院团委明老师告诉记者，“校园贷”不管打着什么旗号，都是利用了学生年轻、不成熟的特点。一些学生本身没有经济来源，却又盲目攀比盲目消费，如果欠下债，因为分期费率高、违约罚息高，追偿债务的手段又“激进”，从而导致这些学生做出不理智的行为。
而在金融监管部门看来，“校园贷”目前就是“就是钻监管的空子，打法律擦边球，通过学生的非正常消费获取暴利”。“校园贷”利率比较高，存在风险揭示不充分、把关审核不严格等问题，行业亟待规范发展。当然，当前学校的理财教育也亟待加强。
明老师表示，对于已经成年的高校学生来说，完全杜绝他们的一些金融活动不太现实，但他们会积极引导学生通过勤工俭学等正规渠道合理赚钱合理消费，引导、教育学生树立正确的消费观。
“贷款看起来容易，一旦消费欲膨胀，就可能陷入连环债务之中，坑越挖越深，成为一个无底洞，学生就有可能做出不理智的事情甚至犯罪。”明老师说，有关部门应该加强对此类平台的规范和监管力度。
记者在中国人民银行聊城市中心支行了解到，此类平台目前鱼龙混杂，除了小部分正规的小贷公司外，仍有大部分并未进入央行的征信系统，P2P网贷平台也没有太明确的监管机构，仍游离于监管之外。法律对民间借贷超同期银行贷款四倍利息部分不予保护，如果避免不了借款行为，尽量选择正规机构，养成守信意识，助学贷款和信用卡借款一定要按时还，若形成不良记录，会严重影响以后的就业、工作和生活。
[责任编辑:石佳]
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