本周中概股宜人贷周涨幅29%,收盘20.37美元创历史新高。2016年4月宜人贷推出的借款公积金模式,借款人只需提交公积金查询号、征信报告号和手机号,即可获取最高30万元借款。而借款人成功通过申请后,其公积金并未被抵押,并不影响买房,也无需提取。以借款20万36个月还款期限计算,按照AA~C四个信用等级,年化利率在9%~19%之间,另外还收取最低0.78%手续费。快捷的借款模式,吸引很多借款用户。相对于其他P2P平台,借款的年化利率较高。这种无抵押的、纯信用的模式随着借款规模扩大风险加大,城市里面缴纳公积金的人群规模庞大,并不是对用户的精准定位。
一周主要观点
今年年初,我们发布报告《效能的未来--2016年新商业模式展望》中指出,“配置、流转、使用效能的优化是新商业模式重点”。本周,新美大CEO王兴在内部讲话中指出,“中国互联网人口红利消失,互联网进入下半场”。我们年初的观点和王兴本周的内部讲话观点不谋而合。现阶段的中国互联网公司有两条路可以走:一是开拓海外市场降维打击,实现跨市场套利,获取更多用户;二是为用户创造更多的价值,也就是提高效能。
之前中国互联网的发展,在很大程度上靠的是早期PC网民和近期移动互联网用户的激增带来的人口红利。但是这个时代已经过去了,总体网民的增速放缓。现在考验真功夫的时候到了,需要从纯线上往线下走。例如2014年下半年和2015年上半年市场追逐的汽车后服务市场,曾经的纯现场快修、易修等,要么已经消失要么开始大规模线下建店。途虎养车网也一样,还有医疗领域的春雨医生等等。下半场的互联网需要新的增长模式,新的组织能力,新的商业模式。我们认为:“配置、流转、使用效能的优化”是新商业模式重点。1.配置效能的优化是指在生产端或者供应端改变了组织形式。要是在供给方重构供给模式。2.使用效能优化将服务要素消耗的颗粒度进一步分解,因此能够在更大范畴上满足客户的需求。3.流转效能的优化减少了流通领域的中间环节,强化了供应链上下游的协作,同时用数据作为必要载体,优化结构。
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投资建议
本周推荐标的如下:京东、亚马逊、Salesforce、昂纳科技、汽车之家。
风险提示:系统性风险、业务不达预期、宏观经济影响、产业竞争等。
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